中国养老保险第三支柱存在的问题

我国养老保险第三支柱发展相对滞后，主要存在以下问题。

一、规模太小。2020年我国第三支柱养老保险累积基金仅约为6000亿元。

二、覆盖面太小。2018年5月开始，第三支柱税延商业养老保险在上海市、福建省和江苏苏州市试点，截至2020年4月，累计实现保费收入3亿元，参保人数仅4.76万人，微不足道。养老型银行理财产品刚刚起步，2021年9月10日中国银保监会发文决定，工银理财第四家理财子公司获批试点发行养老型银行理财产品，单家机构产品规模100亿元。截至2021年8月9日，养老目标证券投资基金共126只，规模合计815.1亿元。第三支柱的几类主要产品规模和覆盖面都很小。

三、顶层设计不够。第三支柱养老保险中养老型银行理财产品、税延商业养老保险和养老目标证券投资基金，不同类产品分属不同政府部门监管，缺乏统一的顶层设计。

四、政策支持力度不够。目前，对第三支柱养老保险比较切实的支持政策就是税延，但目前的税延支持政策操作复杂、支持力度较小、对参与人吸引力不大，导致税延养老产品发展缓慢。

养老筹划要趁早，第三支柱不可少。